Zinseszins-Rechner: Vermögen, Rendite & Inflation berechnen
Berechne die Zinsen bei einmaliger und regelmäßiger Geldanlage. Jetzt mit interaktiver graphischer Darstellung. Direkt mit Inflationsanpassung berechnen.
Kapitalentwicklung
Wie funktioniert der Zinseszins-Effekt?
Zinseszins bedeutet: Erwirtschaftete Zinsen werden nicht ausgezahlt, sondern dem Kapital hinzugefügt und in der nächsten Periode selbst verzinst. Je häufiger die Verzinsung erfolgt, desto stärker der Effekt.
Jährliche Zinsausschüttung (Standard)
Der Zinssatz wird einmal pro Jahr auf das Kapital angewendet. Wer 10.000 € bei 10 % Jahreszins anlegt, erhält nach einem Jahr genau 1.000 € Zinsen und das Kapital wächst auf 11.000 €. Die Sparrate wird ebenfalls jährlich (× 12) eingerechnet. Das entspricht dem Verhalten vieler Festgeld- und Anleiheprodukte.
Vierteljährliche Zinsausschüttung
Der Jahreszinssatz wird durch 4 geteilt und viermal jährlich verzinst. Bei 10 % ergibt das 2,5 % pro Quartal, durch den Zinseszinseffekt liegt man am Jahresende bei ca. 10,38 % effektivem Jahreszins. Typisch für manche Anleihen und Dividendenprodukte.
Monatliche Zinsausschüttung
Der Jahreszinssatz wird durch 12 geteilt und monatlich verzinst. Bei 10 % ergibt das ca. 0,833 % pro Monat, der effektive Jahreszins liegt bei rund 10,47 %. Typisch für Tagesgeld, ETF-Sparpläne und viele Bankprodukte.
Häufige Fragen
Was ist der Zinseszinseffekt einfach erklärt?
Zinseszins entsteht, wenn du deine erhaltenen Zinsen nicht auszahlst, sondern direkt wieder anlegst. Im nächsten Jahr erhältst du dann Zinsen auf dein ursprüngliches Kapital plus auf die Zinsen des Vorjahres. Über lange Zeiträume führt dies zu einem exponentiellen Wachstum deines Vermögens.
Wie wirkt sich die Inflation auf den Zinseszins aus?
Die Inflation ist der Gegenspieler deines Vermögensaufbaus. Während dein Geld durch Zinsen nominal wächst, sinkt gleichzeitig die Kaufkraft. Unser Rechner bietet eine Inflationsbereinigung, damit du siehst, was dein Endkapital nach heutiger Kaufkraft tatsächlich wert sein wird.
Warum ist der Faktor Zeit beim Sparen so wichtig?
Je früher du beginnst, desto stärker arbeitet der Zinseszins für dich. Wer 10 Jahre früher mit dem Sparen anfängt, muss monatlich oft nur die Hälfte investieren, um am Ende das gleiche Zielkapital zu erreichen. Zeit ist beim Investieren oft wichtiger als die reine Sparrate.
Muss ich Zinsen in Deutschland versteuern?
Ja, Zinserträge müssen in Deutschland grundsätzlich versteuert werden. Es fällt eine Abgeltungsteuer von 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag (5,5 % der Steuer) und ggf. Kirchensteuer an. Bis zu einem Sparerpauschbetrag von 1.000 € (Alleinstehende) bzw. 2.000 € (Ehepaare) bleiben Erträge jedoch steuerfrei, sofern ein Freistellungsauftrag vorliegt.